長洲

　　對於廣州民間金融街上的擔保公司來說，這個冬季格外寒冷。記者近日走訪發現，4家擔保企業中，1家從未進駐，1家放起了高利貸，還有1家在2013年的最後一個月退出了擔保市場。“按原來的思路賺不到錢”，廣東省信用擔保行業協會秘書長陳文說，退出的這家企業曾是行業協製冰機價格會的會員。
　　擔保公司在民間金融街的凋敝折燒烤射出廣東擔保業仍處寒冬。來自省信用擔保行業協會的信息顯示：因信貸收緊，廣州93家融資擔保公司中一半已退出擔保市場。此外，2013年廣東省(不包括深圳)持有融資擔保經營許可證的373家擔保機構中，有28家牌照已被註銷。
　　民營擔保萎縮
　　南都記者近日來到位於長堤大馬路的國內首條民間金融街。其官網顯示，本應有4家擔保公司進駐。可一年半過去了，僅剩一ARMANI家仍在經營擔保業務。
　　其中，廣州市融資擔保中心從未進駐；位於其樓下的廣州匯天成融資擔保有限公司在2013年的最後一個月退出融資擔保市場，該公司的“融資性擔保機構餐飲設備推薦經營許可證”被廣東省金融辦註銷；而在廣東九鼎投資擔保公司門店地址掛牌的是九鼎典當行，當記者提出想要通過擔保向銀行籌一筆錢時，典當行業務經理卻向記者放起了高利貸，承諾3天之內放款，月利息3%，簽約公司則是九鼎投資擔保公司。
　　“廣州市93家融資擔保，退出一部分，40多家還在做”，廣東省信用擔保行業協會秘書長陳文告訴記者。婚禮顧問師培訓班而在廣州市融資擔保中心(國資)主任江日華看來，目前廣州能夠開展擔保業務的公司只有20多家。
　　銀行為什麼不願意和擔保公司合作？“主要是因為華鼎事件爆發，暴露出行業風險過高，銀行才不和擔保公司合作了，”一名不願具名的國資擔保公司高層對一年多前的行業震動心有餘悸。華鼎融資擔保曾一度在廣東擔保業頗具影響力，但因涉足暴利違規業務，銀行授信過快，發生資金鏈斷裂。2011年底，從工行開始，銀行中斷和民營擔保公司的合作，至今未有鬆動。
　　上述不願具名的國資擔保公司高層還透露，目前除了國資背景以及個別民營融資擔保和再擔保公司，98%的民營融資擔保公司幾乎終止擔保業務。而廣東省信用擔保協會提供的數據顯示，廣州93家持有融資性經營許可證的擔保公司中僅有4家為全資國有。
　　相比民營擔保的蕭條，國資擔保與銀行合作雖不受太大影響，但審批程序明顯變得更加嚴格。上述不願具名的國資擔保公司高層說，“以前1-2個星期貸款就下來了，現在就長了，一兩個月都有。”另外，“以前可以借新還舊，現在企業只有還了舊的貸款才能再借新的，中斷期比較長。”
　　不做擔保做掮客
　　“有實力的放高利貸，醒目一點就做中介，混得最差的跑路”，凌雲(化名)說這就是廣州市民營擔保業的現狀。
　　2008年大學畢業後，凌雲隨即進入廣州市排名前五的一家民營融資擔保公司。他剛好趕上廣東擔保業起飛前夕，從此坐上了從最瘋狂到最低落的過山車。2011年擔保業頂峰之時，該公司曾衝到40億元的擔保額，旗下140多位員工，五六個分公司。同年10月，華鼎擔保信譽危機初現，銀行與大部分民營擔保中斷合作。這家擔保公司亦沒能幸免，僅剩一個空殼，老闆人間蒸發，一個被欠了200多萬元錢的客戶用10萬元向凌雲買他的消息。
　　現在，靠做擔保積累下來的銀行與客戶關係，凌雲又換了一家擔保公司工作，但卻和廣州大多數擔保公司一樣，打著擔保的牌子做資金生意，俗稱放高利貸。
　　凌雲身邊有幾個固定的銀主，他們一般是做房地產比較成功或是處於某產業鏈頂端的商人，手上有大量閑錢。凌雲一般以18%-24%的年息向這些銀主攬儲，再以42%-48%的年息放給短期借貸的人，從中賺取差價。
　　超出基準利率4倍以上的民間借貸行為被視為高利貸。凌雲所在的擔保公司借款給客戶時，會簽署兩份合同以規避高利貸的風險。“一份簽借款合同，利息做在同期基準利率4倍之內，另外一份簽融資服務合同；還有一些合同沒有利息字眼，比如違約金合同，專業律師幫忙起草，法律上挑不出空子。”
　　死在借殼融資
　　“擔保公司不是死在代償不了，而是死在借殼融資，”廣州一位不願具名的擔保業內人士分析，“擔保公司抓了很多客戶的土地、廠房、商鋪在手上，就算要代替企業向銀行還債，處理了這些財產也沒有多大損失。”
　　陳文提供的數據亦支持這一說法，廣東省擔保業代償率最高的時候是2012年，當時也僅有0.3%。
　　上述不願具名的擔保人士進一步解釋，和華鼎一樣，許多擔保公司通過企業客戶從銀行套現。比如企業只需要100萬元，可擔保公司卻貸出500萬元，100萬元給企業，400萬自己拿去做房地產、礦山之類的長期、高風險投資。銀行收貸的時候，企業往往沒什麼問題，可擔保公司一旦遇上投資失敗或銀行第二年不再續貸，就很難還上，資金鏈便容易斷裂。
　　凌雲說，華鼎事件發酵，曾和擔保公司“共舞”的那幫銀行人，2012年開始都調離了信貸崗位，新上來的一批人都比較謹慎。而擁有擔保背景的人則很難再進入銀行工作。
　　前景
　　銀行露“鬆動”跡象
　　“利潤在的地方，就有影子銀行”，陳文如是說，“部分民營擔保機構為求生髮展，違規放貸實屬無奈。民營擔保企業要盈利，而當前銀行停止與民營擔保機構合作，政府卻要求融資擔保，這個是矛盾的。”
　　1月初本該是銀行額度最寬鬆的時候，可記者走訪廣州民間金融街時發現，四大國有銀行仍然錢緊。面對銀行時，記者稱手上有一套房產想要抵押貸款，可拿到貸款的時間卻比以往都要延長，其中，中國銀行時間最長，要一個半月。“確實比較慢，2012年年末到現在，資金鏈一直比較緊，”一位中行的客戶經理告訴記者，他補充說，“很多銀行審批完以後都沒錢放，但我們跟粵財公司信托合作，有聯合貸款”。“最近中央控制嚴了，每天批下來的額度很少，”另外一位工行客戶經理對此加以證實。
　　與“錢荒”相對立的是中小企業旺盛的融資需求。“國務院2013年87號文再次強調，銀行對小微企業貸款增速和增量不能低於貸款的平均速度，對銀行有指標要求；但小微企業信用不足，銀行對小微企業授信比較謹慎，客觀上需要擔保機構為中小企業增值增信”，陳文概述。
　　至於銀行最近的態度，已有個別鬆動跡象。“聽說中行在總部開會，討論2014年如何放貸，都是為了確保中小企業任務的完成”，一位廣州擔保業內人士告訴記者。此前，廣州市融資擔保行業協會秘書長廖振亮也向媒體表示，建設銀行已與行業協會開過兩次“銀擔”座談會，銀行正在逐漸消化政府的態度。
　　採寫：南都記者 馮葉 徐艷　　（原標題：信貸收緊 一半擔保公司歇業）