對於廣州民間金融街上的擔保公司來說,這個冬季格外寒冷。記者近日走訪發現,4家擔保企業中,1家從未進駐,1家放起了高利貸,還有1家在2013年的最後一個月退出了擔保市場。“按原來的思路賺不到錢”,廣東省信用擔保行業協會秘書長陳文說,退出的這家企業曾是行業協製冰機價格會的會員。
  擔保公司在民間金融街的凋敝折燒烤射出廣東擔保業仍處寒冬。來自省信用擔保行業協會的信息顯示:因信貸收緊,廣州93家融資擔保公司中一半已退出擔保市場。此外,2013年廣東省(不包括深圳)持有融資擔保經營許可證的373家擔保機構中,有28家牌照已被註銷。
  民營擔保萎縮
  南都記者近日來到位於長堤大馬路的國內首條民間金融街。其官網顯示,本應有4家擔保公司進駐。可一年半過去了,僅剩一ARMANI家仍在經營擔保業務。
  其中,廣州市融資擔保中心從未進駐;位於其樓下的廣州匯天成融資擔保有限公司在2013年的最後一個月退出融資擔保市場,該公司的“融資性擔保機構餐飲設備推薦經營許可證”被廣東省金融辦註銷;而在廣東九鼎投資擔保公司門店地址掛牌的是九鼎典當行,當記者提出想要通過擔保向銀行籌一筆錢時,典當行業務經理卻向記者放起了高利貸,承諾3天之內放款,月利息3%,簽約公司則是九鼎投資擔保公司。
  “廣州市93家融資擔保,退出一部分,40多家還在做”,廣東省信用擔保行業協會秘書長陳文告訴記者。婚禮顧問師培訓班而在廣州市融資擔保中心(國資)主任江日華看來,目前廣州能夠開展擔保業務的公司只有20多家。
  銀行為什麼不願意和擔保公司合作?“主要是因為華鼎事件爆發,暴露出行業風險過高,銀行才不和擔保公司合作了,”一名不願具名的國資擔保公司高層對一年多前的行業震動心有餘悸。華鼎融資擔保曾一度在廣東擔保業頗具影響力,但因涉足暴利違規業務,銀行授信過快,發生資金鏈斷裂。2011年底,從工行開始,銀行中斷和民營擔保公司的合作,至今未有鬆動。
  上述不願具名的國資擔保公司高層還透露,目前除了國資背景以及個別民營融資擔保和再擔保公司,98%的民營融資擔保公司幾乎終止擔保業務。而廣東省信用擔保協會提供的數據顯示,廣州93家持有融資性經營許可證的擔保公司中僅有4家為全資國有。
  相比民營擔保的蕭條,國資擔保與銀行合作雖不受太大影響,但審批程序明顯變得更加嚴格。上述不願具名的國資擔保公司高層說,“以前1-2個星期貸款就下來了,現在就長了,一兩個月都有。”另外,“以前可以借新還舊,現在企業只有還了舊的貸款才能再借新的,中斷期比較長。”
  不做擔保做掮客
  “有實力的放高利貸,醒目一點就做中介,混得最差的跑路”,凌雲(化名)說這就是廣州市民營擔保業的現狀。
  2008年大學畢業後,凌雲隨即進入廣州市排名前五的一家民營融資擔保公司。他剛好趕上廣東擔保業起飛前夕,從此坐上了從最瘋狂到最低落的過山車。2011年擔保業頂峰之時,該公司曾衝到40億元的擔保額,旗下140多位員工,五六個分公司。同年10月,華鼎擔保信譽危機初現,銀行與大部分民營擔保中斷合作。這家擔保公司亦沒能幸免,僅剩一個空殼,老闆人間蒸發,一個被欠了200多萬元錢的客戶用10萬元向凌雲買他的消息。
  現在,靠做擔保積累下來的銀行與客戶關係,凌雲又換了一家擔保公司工作,但卻和廣州大多數擔保公司一樣,打著擔保的牌子做資金生意,俗稱放高利貸。
  凌雲身邊有幾個固定的銀主,他們一般是做房地產比較成功或是處於某產業鏈頂端的商人,手上有大量閑錢。凌雲一般以18%-24%的年息向這些銀主攬儲,再以42%-48%的年息放給短期借貸的人,從中賺取差價。
  超出基準利率4倍以上的民間借貸行為被視為高利貸。凌雲所在的擔保公司借款給客戶時,會簽署兩份合同以規避高利貸的風險。“一份簽借款合同,利息做在同期基準利率4倍之內,另外一份簽融資服務合同;還有一些合同沒有利息字眼,比如違約金合同,專業律師幫忙起草,法律上挑不出空子。”
  死在借殼融資
  “擔保公司不是死在代償不了,而是死在借殼融資,”廣州一位不願具名的擔保業內人士分析,“擔保公司抓了很多客戶的土地、廠房、商鋪在手上,就算要代替企業向銀行還債,處理了這些財產也沒有多大損失。”
  陳文提供的數據亦支持這一說法,廣東省擔保業代償率最高的時候是2012年,當時也僅有0.3%。
  上述不願具名的擔保人士進一步解釋,和華鼎一樣,許多擔保公司通過企業客戶從銀行套現。比如企業只需要100萬元,可擔保公司卻貸出500萬元,100萬元給企業,400萬自己拿去做房地產、礦山之類的長期、高風險投資。銀行收貸的時候,企業往往沒什麼問題,可擔保公司一旦遇上投資失敗或銀行第二年不再續貸,就很難還上,資金鏈便容易斷裂。
  凌雲說,華鼎事件發酵,曾和擔保公司“共舞”的那幫銀行人,2012年開始都調離了信貸崗位,新上來的一批人都比較謹慎。而擁有擔保背景的人則很難再進入銀行工作。
  前景
  銀行露“鬆動”跡象
  “利潤在的地方,就有影子銀行”,陳文如是說,“部分民營擔保機構為求生髮展,違規放貸實屬無奈。民營擔保企業要盈利,而當前銀行停止與民營擔保機構合作,政府卻要求融資擔保,這個是矛盾的。”
  1月初本該是銀行額度最寬鬆的時候,可記者走訪廣州民間金融街時發現,四大國有銀行仍然錢緊。面對銀行時,記者稱手上有一套房產想要抵押貸款,可拿到貸款的時間卻比以往都要延長,其中,中國銀行時間最長,要一個半月。“確實比較慢,2012年年末到現在,資金鏈一直比較緊,”一位中行的客戶經理告訴記者,他補充說,“很多銀行審批完以後都沒錢放,但我們跟粵財公司信托合作,有聯合貸款”。“最近中央控制嚴了,每天批下來的額度很少,”另外一位工行客戶經理對此加以證實。
  與“錢荒”相對立的是中小企業旺盛的融資需求。“國務院2013年87號文再次強調,銀行對小微企業貸款增速和增量不能低於貸款的平均速度,對銀行有指標要求;但小微企業信用不足,銀行對小微企業授信比較謹慎,客觀上需要擔保機構為中小企業增值增信”,陳文概述。
  至於銀行最近的態度,已有個別鬆動跡象。“聽說中行在總部開會,討論2014年如何放貸,都是為了確保中小企業任務的完成”,一位廣州擔保業內人士告訴記者。此前,廣州市融資擔保行業協會秘書長廖振亮也向媒體表示,建設銀行已與行業協會開過兩次“銀擔”座談會,銀行正在逐漸消化政府的態度。
  採寫:南都記者 馮葉 徐艷  (原標題:信貸收緊 一半擔保公司歇業)
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